中小企业贷款难 浙江将民间借贷合法化

昨天(14日)我们的节目报道了浙江开始在全省范围内启动小额贷款公司试点,我们的记者也迅速赶到浙江,第一时间对相关企业和官员做了采访。

  有人说,发展小额贷款公司就是让庞大的民间借贷正规化合法化,这对于经济活力充沛的浙江来说,究竟意味着什么呢?来看记者的报道。

  7月14号一早,温州市就召开了小额贷款公司试点工作会议,明确将尽快在全市进行试点。

  温州市政府金融办主任张震宇说:“今天上午开会,决定每个县区试办一家……”

  由于温州拥有充裕的民间资本,浙江省政府特别给了温州额外的5个名额,也就是说,在首批试点中,温州一共可以试点16个小额贷款公司。根据规定,小额贷款公司以当地骨干民营企业为主要发起人,设立为有限责任公司的,注册资本不得低于5000万元,设立为股份公司的,注册资本不得低于8000万元,试点期间,注册资本的上限为2亿元。

  温州市政府金融办主任张震宇说:“抓住两点,一是资金来源,二是自己运用。”

  据介绍,小额贷款公司利率上限不得超过法定利率的4倍,下限则是法定利率的0.9倍,70%以上的资金只能用于50万元以下的贷款。有关人士预测,试点期间,仅温州市就将吸引30亿元左右的民间资金。

  温州市政府金融办主任张震宇说:“不能完全解决民间借贷的问题,但是是一个很好的示范作用。”

  记者调查:中小企业面临贷款难

  记者在浙江采访时了解到,目前众多的中小企业普遍面临着贷款难的问题。小额贷款公司试点的展开,可能会在一定程度上缓解这一问题。

  温州的民营企业一向活跃,但是包括打火机、鞋革、纺织等行业,今年都面临着很大的压力,国际市场的变化,以及生产成本的上升,使不少企业面临亏损,而银行收紧贷款,更是加大了他们的压力。

  温州市总商会副会长王心阜说:“银根收紧以后,贷款贷不到。”

  曼瑞德自控系统乐清公司总经理陈立楠说:“银行这方面资金如果有缺口的话,我们只有两种选择,一种是愿意去承受更大成本的民间资金,另外一方面是选择企业缩小规模,裁员,只能用这种方法。”

  不仅是温州,浙江的很多中小企业现在都面临资金紧张的局面。一些企业在市场压力下选择产业升级,但资金的短缺又制约了新产品、新技术的开发。

  据调查,目前江浙地区中小银行的存贷比大多在70%左右,像温州的银行已经达到73%―74%,已经接近法定最高存贷比75%。存贷比是贷款总额与存款总额之比,考虑到信贷风险,银行的存贷比不能太高。有银行表示,目前存款准备金已达17.5%,因此银行手里剩余的可用资金还不到10%。

  民间借贷利息高小额贷款解燃眉

  目前众多浙江的中小企业可以说正面临着严峻的考验,一方面是生产成本上升、人民币汇率走高,同时贷款难也让中小企业资金面临着压力。在采访中,不少企业都认为,小额贷款公司试点将可以解他们的燃眉之急。

  温州市的一项调查显示,2006年银行贷款占企业资金来源的24%,去年则下降到了18%。而同期民间借贷的比例,则从16%上升到了28%。专家预计,今年以来,温州民间借贷的资金量已经从400多亿元增加到了600亿元左右。但是随之而来的就是民间借贷利率的急升,有些甚至达到了月息6分,相当于年息72%。

  温州基德生物科技公司董事长朱汉衡说:“现在民间中小企业融资成本利息比较高了,计算成本的话,企业可能承受不了。”

  据介绍,小额贷款公司利率不得超过有关部门规定的上限,也就是央行法定利率的4倍,下限则是法定利率的0.9倍。也就是说,如果贷款期限在一年以内的话,年利率在6.723%至29.88%之间。专家指出,小额贷款公司试点的推出,正好可以弥补银行贷款和民间借贷之间的空隙。

  温州大学民营经济研究中心主任谢键说:“一方面大量民间资金得以规范,另一方面中小企业贷款难得以解决。”

  据了解,进行小额贷款公司试点只是浙江规范民间资本的一步。下一步还将在此基础上发展社区银行等新型金融机构,使更多的民间资金走出民间借贷的灰色地带。

  温州民间资金争办小额贷款公司

  小额贷款公司试点也让当地民间资金十分高兴。因为以前民间借贷虽然利率很高,但是却一直处于地下活动,他们一直也希望能被纳入合法正规的金融体系。这一举措无疑能实现他们的梦想。记者今天了解到,现在已经有很多企业和个人迫不及待地在争办小额贷款公司。

  周德文是中国中小企业协会的副会长,也是温州中小企业协会发展促进会的会长,记者来到他办公室采访时,不时被电话打断,很多企业家都在向他打听申办小额贷款公司的具体事项。两位乐清的企业家则更是心急,直接来到了他的办公室。

  温州市乐清企业家说:“对话要几句,包括最大的困惑,他们认识到的和民间借贷的不同。”

  据记者了解,在温州的很多地方,民间资金十分充裕,2亿元的注册资本上限,他们认为都是低的了。据了解,温州现有民间资金超过6000亿元,昨天是文件下发的第一天,表示准备申报小额贷款公司的企业、组织等就已经有几百个。根据安排,小额贷款公司的申请上报到温州市以后,最终还要浙江省金融办审批,才能开业,有关部门预计,浙江首批试点公司最快将在9月份前后正式开业。

  “收编”民间资本一举多得

  浙江对小额贷款公司的定位是:既不是银行,也不是金融机构,而是在工商局登记注册的经营特殊商品、也就是货币的服务性企业。虽然有点四不象,但它却是一个大胆的动作,一方面能为中小企业雪中送炭,另一方面也为大量逐利的民间资本开辟了一条规范的出路。虽然成效如何还有待实践的检验,但无可怀疑的是,对民间资本汇聚带来的借贷行为,由不承认到默认,再到公开承认,再到予以收编,这既是大势所趋,也是地方政府面对金融形势的变化主动出手的一种有益尝试。(文/CCTV)