作为我国第一家主要以非公经济入股的全国性股份制商业银行,中国民生银行与民营经济、中小企业有着与生俱来的血脉联系。1996年成立之初,中国民生银行便提出要为非国有、高科技、外向型中小企业服务。
2003年,长三角区域民营企业、中小企业迅猛发展,加上日趋良好的金融生态与信用环境,促使中国民生银行再次萌生了下移重心、强化中小企业金融服务的想法。经过大规模市场调研和局部试点,2004年中国民生银行再次试水,在杭州分行尝试开展中小企业金融业务,并于次年在总行层面成立了中小企业金融部。
2006年,高瞻远瞩的中国民生银行董事会在起草《五年发展纲要》时就预见到,中国无论是实体经济还是虚拟经济必然会有一个调整期。因此,2007年公布代表未来发展方向的《五年发展纲要》时,中国民生银行明确提出新时期公司业务战略转型的重点就是中小企业金融服务,要在保障现有利益、抓大而不放小的原则下,将发展的重点目标指向代表行业发展趋向、具有高成长性特征的中小企业金融服务。同年,中国民生银行在长三角地区正式实施中小企业金融服务试点工作。
2008年初,随着中小企业金融服务外部环境的逐渐成熟和内部观念的嬗变更新,在前阶段试点工作经验积累的基础上,中国民生银行正式启动了中小企业业务的专业化经营。中国民生银行首先选择在长三角落地发力,首批于上海、杭州、南京、宁波、苏州、温州开展中小企业业务专营,形成了针对当地中小企业的业务拓展和支持体系,包括相对独立的市场营销、风险管理等等。
在长三角专营的基础上,中国民生银行进一步加强了在中小企业金融服务领域的创新和探索。首先是在银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等政策的指引下,重点推进中小企业金融服务的六项机制建设,包括相对独立的财务核算机制、高效的贷款审批机制、科学的风险定价机制、差异化的激励约束机制、专业化的培训机制和及时有效的违约信息通报机制。
同时,在信贷资源和配套机制方面,中国民生银行也给予中小企业业务以一定的倾斜,包括最大限度将新增贷款规模用于支持中小企业、单独考核管理与合理定价浮动、增设网点和加强中小企业网银等,以提高中小企业金融服务功能。
中国民生银行还改变以往大企业单兵作战的营销模式,坚持调研为本、规划先行、批量开发,推行中小企业金融服务团队的专业化分工、流程化作业,带来了服务效率的大幅提升,在客户中获得了良好的口碑,这也成为了中国民生银行中小企业金融服务的重要特色。 2008年下半年以来,金融海啸使国内中小企业受到严重冲击,中国民生银行摒弃雨天收伞的观念,仍然坚定不移地发展中小企业金融业务,通过优化合作方案等方式,坚持共度难关,保障金融、社会稳定。不仅如此,中国民生银行还适时开展了一系列客户关怀活动,有效维系并提升了银企关系。
中国民生银行专业化经营中小企业金融服务以来,中小企业业务持续健康发展,取得了较好的经营业绩,客户数量持续增加,资产收益保持较高水平,资产质量控制在总行指标范围内,基本实现了中小企业金融业务的商业可持续发展。今后,中国民生银行发展中小企业业务的目标是:到2011年末按行内定义的中小企业贷款占比达到15%;未来三年全行中小企业贷款的年均复合增长率达到118%.为此,中国民生银行将进一步发动全行力量,在总行中小企业金融服务管理委员会的指导与管理下,全国各地分行都将逐步开展专业化的中小企业金融服务。
引领中小企业财富之路,中国民生银行与中小企业共成长!